Berufsunfähigkeit bei Ärzten: Jeder Vierte ist betroffen

Wenn es um das Thema Berufsunfähigkeit geht, gehen viele Ärztinnen und Ärzte zunächst davon aus, dass sie aufgrund ihrer Ausbildung, ihrer Fachkenntnisse und ihres gesellschaftlichen Status vergleichsweise sicher sind. Die Zahlen zeigen jedoch ein differenziertes Bild.

Die Bundesärztekammer veröffentlicht jährlich eine umfassende Statistik zu berufstätigen, im Ruhestand befindlichen und berufsunfähigen Ärztinnen und Ärzten. Der Bericht für das Jahr 2023 wies aus, dass zu diesem Zeitpunkt 1,90 % der Ärzteschaft als berufsunfähig galten. Von diesen entfielen 56,10 % auf Ärztinnen und 43,90 % auf Ärzte.

Auf den ersten Blick wirkt dieser Anteil gering. Entscheidend ist jedoch, welche Definition von Berufsunfähigkeit zugrunde gelegt wird.

Versorgungswerk vs. private Berufsunfähigkeitsversicherung

Im ärztlichen Versorgungswerk wird eine Rente in der Regel erst dann gezahlt, wenn die Approbation vollständig abgegeben wird. Das bedeutet: Selbst wenn Sie Ihre konkrete ärztliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können, erhalten Sie häufig erst dann Leistungen, wenn Sie den Beruf endgültig aufgeben.

Ganz anders verhält es sich bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier liegt der Leistungsauslöser bereits dann vor, wenn Sie als Arzt oder Ärztin Ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit zu mindestens 50 % für voraussichtlich sechs Monate nicht mehr ausüben können. Genau dieser Unterschied ist in der Praxis entscheidend und führt immer wieder zu Auseinandersetzungen mit Versicherern.

Viele unserer Mandantinnen und Mandanten von der Berufsunfähigkeitshilfe erleben, dass ihre private Versicherung trotz klarer ärztlicher Atteste die Zahlung verweigert oder verzögert. Gerade bei komplexen Krankheitsbildern kommt es darauf an, wie die Einschränkungen dokumentiert sind und wie präzise der behandelnde Arzt die gesundheitliche Situation beschreibt.

Jeder Vierte wird berufsunfähig

Noch deutlicher wird das Risiko beim Blick auf die allgemeine Statistik: Laut Gesamtverband der Versicherer liegt die Wahrscheinlichkeit, im Laufe des Berufslebens berufsunfähig zu werden, bei rund 25 %. Das bedeutet: Jeder Vierte wird, nach der Definition eines privaten BU-Vertrages, mindestens einmal im Erwerbsleben berufsunfähig. Und zwar unabhängig vom konkret ausgeübten Beruf.

Für Sie als Ärztin oder Arzt heißt das:

Auch wenn die offizielle Statistik der Bundesärztekammer nur einen kleinen Prozentsatz aufweist, ist das individuelle Risiko erheblich. Entscheidend ist letztlich nicht die Gesamtzahl, sondern Ihre persönliche gesundheitliche Situation und wie Ihre Versicherung diese bewertet.

Wenn Ihre Versicherung die Anerkennung Ihrer Berufsunfähigkeit ablehnt oder Leistungen verzögert, stehen wir Ihnen zur Seite. Wir sind drei spezialisierte Anwälte mit jahrelanger Erfahrung und haben bereits über 3.000 Fälle erfolgreich durchgesetzt.

Der Arztberuf gilt als angesehen, anspruchsvoll und als besonders belastend. Was viele unterschätzen: Gerade im medizinischen Bereich ist das Risiko einer Berufsunfähigkeit real und vielschichtig.

Ärztinnen und Ärzte tragen täglich Verantwortung für Menschenleben. Sie arbeiten unter Zeitdruck, im Schichtdienst, im Bereitschaftsdienst und häufig am Limit der eigenen Belastbarkeit. Diese dauerhafte Anspannung bleibt nicht folgenlos.

Psychische Erkrankungen als häufige Ursache

Eine der häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit im Arztberuf sind psychische Erkrankungen. Dauerstress, emotionale Extremsituationen, wirtschaftlicher Druck in eigener Praxis oder Konflikte im Klinikalltag führen zu:

Gerade hier erleben wir immer wieder Probleme mit Versicherern. Denn psychische Erkrankungen sind für die Versicherung häufig schwer „messbar“. Obwohl der behandelnde Arzt oder Facharzt für Psychiatrie eine klare Diagnose stellt, wird die Leistung nicht selten infrage gestellt oder verzögert.

Erkrankungen des Bewegungsapparates

Viele Tätigkeiten im medizinischen Alltag sind körperlich belastend, insbesondere für Chirurgen, Zahnärzte oder Ärztinnen und Ärzte in operativen Fächern. Stundenlange Eingriffe in Zwangshaltung, Arbeiten unter hoher Konzentration und statischer Belastung können zu folgenden Beschwerden führen:

Wenn feinmotorische Präzision oder langes Stehen nicht mehr möglich sind, ist die konkrete ärztliche Tätigkeit oft zu mindestens 50 % eingeschränkt und damit kann nach den Bedingungen einer privaten Versicherung bereits Berufsunfähigkeit vorliegen.

Herz-Kreislauf-Erkrankungen

Auch Herz-Kreislauf-Erkrankungen wie Bluthochdruck oder koronare Beschwerden sind im Arztberuf keine Seltenheit. Dauerhafter Stress, Schlafmangel und hohe Verantwortung wirken sich langfristig auf die Gesundheit aus. In schweren Fällen kann dies dazu führen, dass ein Arzt seine bisherige Tätigkeit nicht mehr in vollem Umfang ausüben darf oder kann.

Verletzungen und Infektionen

Hinzu kommt das berufsbedingte Risiko von:

Gerade bei operativ tätigen Ärzten können selbst kleinere Verletzungen gravierende Auswirkungen haben, wenn dadurch die notwendige Feinmotorik oder Belastbarkeit eingeschränkt wird.

Für Mediziner gibt es somit zahlreiche potenzielle Ursachen für eine Berufsunfähigkeit, körperlich wie psychisch. Entscheidend ist jedoch nicht nur die medizinische Diagnose, sondern wie Ihre Einschränkungen im Verhältnis zu Ihrer zuletzt konkret ausgeübten Tätigkeit bewertet werden.

Wenn Ihre Versicherung die Anerkennung Ihrer Berufsunfähigkeit ablehnt, wirkt das Begründungsschreiben häufig juristisch fundiert und medizinisch detailliert. Gerade für Sie als Arzt oder Ärztin entsteht schnell der Eindruck, die Entscheidung sei kaum angreifbar. Unsere Erfahrung aus über 3.000 erfolgreich geführten Fällen zeigt jedoch: Die Argumentationsmuster der Versicherer ähneln sich stark.

Typische Ablehnungsgründe sind:

Wenn Ihre Versicherung die Anerkennung Ihrer Berufsunfähigkeit verzögert oder ablehnt, stehen Sie als Arzt vor komplexen rechtlichen und wirtschaftlichen Fragen. Genau hier ist eine spezialisierte anwaltliche Begleitung entscheidend.

Wir prüfen Ihre Versicherungsbedingungen sorgfältig, bewerten Ihre Erfolgsaussichten realistisch und begleiten Sie bereits im Leistungsantragsverfahren. Dabei übernehmen wir die Kommunikation mit dem Versicherer, prüfen medizinische Gutachten kritisch und achten darauf, dass die Einschätzung Ihres behandelnden Arzt korrekt berücksichtigt wird.

Im Falle einer Ablehnung führen wir Vergleichsverhandlungen oder setzen Ihre Ansprüche im Klageverfahren vor dem Zivilgericht durch, einschließlich rückständiger Renten. Gerade für Selbstständige und Praxisinhaber ist zudem eine strategische Beratung unerlässlich.

Sprechen Sie uns an – wir beraten Sie gerne.

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